آموزش بانکداری و پرداخت الکترونیک

بانکداری نفر به نفر که از آن به وام‌دهی نفر به نفر (P۲P Lending) نیز تعبیر می‌شود عبارت است از نوعی تبادل وجوه که بدون واسطه‌گری بانک‌ها انجام می‌پذیرد و معمولا در مقابل پلت‌فرم‌های خاص توسط موسسات، شرکت‌های مالی، شبکه‌های اجتماعی و بانک‌ها ارائه می‌شود. با این وصف هر فردی می‌تواند براساس ریسک و نرخ بازده اقدام به پرداخت یا دریافت وام کند.

بانک‌های اروپایی می‌باید تا ژانویه ۲۰۱۸ با دستورالعمل PSD۲ منطبق شوند. قوانین جدید که بر مبنای PSD۱ وضع شده‌اند، در پی این هستند که پرداخت مشتریان را امن‌تر کرده و بهرگیری از نوآوری‌های آنلاین و همچنین قابلیت‌های پرداخت موبایلی را افزایش دهند. در این راه انطباق سریع، توسعه راهکارهای فنی و ایجاد APIها امری حیاتی است.

از سال ۲۰۱۵، رابط توسعه نرم‌افزار باز (API) و بانکداری باز مورد توجه قرار گرفته است و از عنوانی کاملا فنی در حوزه فناوری به بخشی مرتبط با کسب‌وکار بانکداری تبدیل شده است.

در دنیای مدرن امروزی که ارز دیجیتالی و مجازی رایج شده است، شاید بسیاری از ما هنوز اهمیت استفاده از بیت‌کوین و حتی چگونگی کارکرد آن را به خوبی ندانیم. بیت‌کوین در حقیقت به‌عنوان ارز رمزنگاری‌شده شناخته می‌شود؛ یک دارایی دیجیتالی که فقط به‌عنوان داده وجود دارد.

هدف از طراحی کارت هوشمند EMV کاهش احتمال وقوع هرگونه سوء استفاده و کلاه برداری از طریق نوار مغناطیسی می باشد.

مفهوم نهانش در پرداخت‌های موبایلی برای اولین بار از سوی انجمن TCH، که متشکل از ۲۲ بانک تجاری بزرگ آمریکاست، مطرح شد. این انجمن مستندی را در سال ۲۰۱۳ به عنوان مشخصات فنی توکن منتشر و سپس در نیمه اول سال ۲۰۱۴ یک نمونه از آن را پیاده‌ کرد.

فینتک (FinTech) یا فناوری مالی (Financial Technology) به مجموعه‌ای از کسب‌وکارها گفته می‌شود که با بهره‌گیری از توان نرم‌افزاری و البته سخت‌افزارهای مبتنی بر فناوری‌های پیشرفته به ارائه خدمات مالی نوآورانه می‌پردازند.

شرکت های فین تکی که در حوزه پرداخت متخصص بودند، از آن دســته ای هستند که اولین سرمایه گذاری ها را جذب کردند و مشــتریان بســیاری محصولات آنها را پذیرفتنــد. بخــش پرداخت از ســایر حوزه های فین تک بســیار بالغ تر است و تعداد کمی از شــرکت ها بازار را در دســت دارند.

امــروزه از بیت کوین می تــوان برای خریــد و فروش برخی اقــلام به صورت آنلاین اســتفاده کــرد. برای به دســت آوردن بیت کوین، شــرکت در لاتاری آن کار عاقلانه ای نیســت زیرا هر چه تعداد کاربران شرکت کننده بیشــتر باشد شانس برنده شدن کاهش می یابد و نیاز به ابرکامپوترهای پر ســرعت است تا بتوان لاتاری را برد.

در آمد حاصل از کارمزدها در سطح بین المللی همراه با افزایش رقابت بوده و جهت‌گیری مدیران بانکها به سمت کسب درآمد از محل ارائه خدمات است.

جلوگیری از سرایت ریسک حاصل از فعالیت یک بانک متوقف به دیگر مؤسسات مالی و بخش‌های اقتصادی و اختلال در خدمات بانکی برای طیف زیادی از مشتریان، یکی از دلایل ورشکسته کردن بانک های بد است.

P۲PE یک برنامه عملکرد متقابل در استاندارد PTS، PA-DSS، PCI DSS و استاندارد امنیت PCI PIN است.

مهمترین سطح هرم نیاز در بخش به کارگیری کیف پول موبایلی برای مشتریان، ایجاد ارزش افزوده هنگام خرید است.

PTS مخفف PIN Transaction Security و استاندارد امنیت تراکنش احراز هویت بوده و از الویت های استراتژیک PCI محسوب می شود و هدف اصلی آن حفاظت از PIN می باشد.

امنیت تراکنش احراز هویت ( PIN Transaction Security ) استاندارد امنیت تراکنش احراز هویت است.

عصربانک: تحول دیجیتالی اجتناب ناپذیر است. تحول دیجیتال موسسات مالی را قادر می سازد با مشتری ساده تر ، سریع تر و با هزینه کمتر تعامل داشته باشند. در سالهای آینده ممکن است بانک های بزرگ به سادگی به شرکتهای ارائه خدمات از طریق رایانش ابری تبدیل شوند و برای مشتری بانک ، حساب بانکی فقط یک اپلیکیشن موبایلی باشد و بس. استفاده از رایانش ابری از طریق شبکه جهانی باعث چابکی ، کاهش هزینه و امینت ارائه خدمات مالی به همگان می شود.

یکی از چالشهای اساسی در سامانه های تشخیص تقلب، استفاده از روشهای بدیع در فرایند تقلب میباشد. به عبارت دیگر، فرایند انجام تقلب معمولا به صورت پویایی در حال تغییر میباشد. در این نوشتار نحوه مقابله با تقلب های جدید تبیین میگردد .

با گسترش موبایل های هوشمند در بین مردم، بانکها ، شرکتهای پرداخت و فین تک ها به فکر استفاده از این بستر برای انجام تراکنش ها افتاده اند.در این مطلب با کاربردهای مختلف موبایل در پرداخت آشنا می شوید.

در فرآیند شکل‌گیری بلوک‌چین پنج مؤلفه مؤثر بوده که شامل مدیریت هزینه مبادله، شناسایی طرف‌های مبادله، سرعت بالای مبادلات، اعتماد متقابل و نهایتاً عدم امکان سانسور اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مختلف است.

تغییر پارادایم حاکم بر دانش فعلی و ضرورت چابکی در حوزه بانکداری از دلایل ایجاد معماری بهینه سامانه‌های بانکداری متمرکز است.