نقش صنعت بیمه در پاندومی کرونا و بازدهی بازار بورس

سید محمد جواد میرطاهر، مهم‌ترین چالش صنعت بیمه در سال گذشته را پاندمی کرونا دانست و گفت: شیوع بیماری کرونا باعث تغییر در تراز مالی بیمه ها شده، به طوری که بیمه‌ها با کاهش خسارات بیمه ثالث و افزایش خسارت ها در بیمه های اشخاص، عمر و زندگی مواجه شدند.

به گزارش روابط عمومی بیمه دانا، میرطاهر  ادامه داد: با توجه به این که در دوران کرونا،‌ ترددهای جاده‌ای کاهش پیدا کرده بودند، هزینه ها و خسارات سنگین بیمه‌ای در بیمه شخص ثالث کم شده، اما در مقابل هزینه ها و خسارت‌های ناشی از بیمه عمر،‌ اشخاص و زندگی بالا رفتند.

وی با اشاره به این که حق بیمه تولیدی صنعت بیمه در سال گذشته به 82 هزار میلیارد تومان رسیده است، پیش بینی کرد: انتظار می‌رود که امسال حق بیمه تولیدی در صنعت بیمه به 110 هزار میلیارد تومان افزایش پیدا کند.

میرطاهر پرداخت خسارت را از نکات بسیار مهم صنعت بیمه قلمداد کرد و افزود: 43 هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت شده است و با توجه به بیمه کرونا پیش بینی می شود که نسبت خسارت در رشته درمان به ۷۵ درصد افزایش پیدا کندکه نشان دهند عوارض شیوه بیماری کرونا بر صنعت بیمه است.

او در مورد دیگر تاثیرات کرونا در صنعت بیمه هم گفت: شیوع کرونا تاثیر دیگری هم بر صنعت بیمه گذاشته و باعث شده که تمایل به استفاده از خدمات بیمه زندگی افزایش پیدا کند.

تناسب بین تورم و افزایش حق بیمه ها کم است

وی، مهم ترین چالش های فعلی صنعت بیمه را این گونه نام برد: تورم یکی از تاثیرگذارترین عامل بر صنعت بیمه است و در سال های اخیر اقتصاد کشور با تورم افسار گسیخته روبه رو بوده که تاثیر آن بر تمام شاکله های اقتصادی نمود داشته است. این تورم باعث افزایش ۵/۴۵ درصدی نرخ دیه در صنعت بیمه شده است. در صورتی که حق بیمه شخص ثالث ۳۷درصد افزایش پیدا کرد و این اختلاف صنعت بیمه را متضرر کرده است.

میرطاهر در مورد تفاوت افزایش غیر متعارف نرخ دیه در برابر حق بیمه گفت: همواره نرخ دیه از حوزه های تورمی تاثیر داشته اما حق بیمه در این بخش کمتر از درصد افزایش نرخ بیمه یا تورم بوده که این مساله همواره جزو چالش های صنعت بیمه بوده است.

عضو هیات مدیره بیمه دانا، تحریم ها را چالش دیگر صنعت بیمه دانست و افزود: تحریم ها در انتقال دانش فنی، بیمه های اتکایی و امکان ارائه خدمات بیمه اتکایی مشکلاتی  را به وجود آورده اند. قبلا ارائه خدمات بیمه اتکایی در قابل همکاری با بروکرها و شرکت های بیمه ها اتکایی خارجی،‌ انجام می شد و امروز به خاطر تحریم ها خدمات دهی در این مدل بیمه دچار مشکل و مساله شده است.

میرطاهر تغییر نسل فعالان حوزه بیمه را معضل دیگر این صنعت قلمداد کرد و گفت: در سال های آینده تغییر نسلی در صنعت بیمه اتفاق می افتد که خیلی از شرکت های بیمه با رشد نرخ بازنشستگی مواجه اند و این موضوع هم می تواند چالش هایی را در این صنعت به وجود بیاورد.

انتظار اصلاحات از دولت سیزدهم

وی در مورد تاثیر برگزاری انتخابات ریاست جمهوری در صنعت بیمه، توضیح داد: می توان انتظار داشت که دولت جدید دست به اصلاحات ساختاری در صنعت بیمه بزند چرا که در حال حاضر نیاز به انقلاب در بخش فناورهای بیمه‌ای وجود دارد.

میرطاهر پیش بینی کرد که با انجام اصلاحات در حوزه فناوری‌های بیمه می‌توان انتظار داشت که امکان ایجاد خدمات جدید بیمه‌ای در بخش‌های نوینی مثل، رمز ارز و بلاک چین،‌  5G و اینترنت اشیا هم به وجود بیاید.

او ادامه داد: بیمه مرکزی اقداماتی را در راستای فناوری های بیمه برداشته و به نظر می رسد که در سال جدید نیازمند این هستیم این اقدامات و حوزه ها تقویت شوند.

میرطاهر، با اشاره به اختلاف زیاد نُرم و عرف جهانی استفاده از بیمه های زندگی با ایران گفت: سال گذشته تحت تاثیر شرایط خاص و اقتصادی کرونا، پرتفوی بیمه های زندگی در صنعت بیمه به ۶/۱۵ درصد  افزایش یافت که  این  رقم هنوز با نُرم ها و عرف جهانی فاصله زیادی دارد.

عضو هیات مدیره بیمه دانا، تاسیس صندوق حوادث طبیعی را یکی دیگر از اتفاقات مهم سال ۹۹ دانست و گفت: مقرر شده که در سال ۱۴۰۰ بیش از 30 میلیون خانه تحت پوشش بیمه حوادث قرار بگیرد و اجرای شدن این موضوع نیازمند زیرساخت سازی هایی است که دولت آتی می تواند آن را دنبال کند.

سایه تحریم بر سر بیمه

میرطاهر در مورد تاثیرات تحریم بر صنعت بیمه نیز گفت: مشکل نقل و انتقال اعتبارات به خارج از مرزها موضوعی است که در تمام صنایع و صنعت بیمه تاثیر گذاشته است. صنعت بیمه تحت تاثیر محدودیت های ناشی از تحریم ها در انتقال حق بیمه، کارمزد اتکایی و همچنین پرداخت خسارت در بیمه های اتکایی با مشکل مواجه شد.

این فعال صنعت بیمه افزود: خدمات بیمه اتکایی بعد از تحریم ها به واسطه عدم امکان ارائه خدمات بامشارکت بیمه های اتکایی خارجی با مشکلات زیادی مواجه شد و باعث شد به اجبار بخش زیادی از بیمه های اتکایی به خود بیمه مرکزی محول شود. بعضی از شرکت ها بیمه از ترس بلوکه شدن و تحریم شدن، از همکاری با بیمه های ایرانی منصرف شدند. در خصوص انتقال دانش فنی هم تحریم ها تاثیر گذار بودند و امکان نقل و انتقال دانش فنی را به کشور وجود نداشت.

میرطاهر  با اشاره به قرارداد 25 ساله ایران و چین، آن را فرصت تلقی کرد و گفت: امکان این هست که از طریق این قرارداد ظرفیت های برای توسعه صنعت بیمه ایجاد شود. اگر موضوع رفع یا تعلیق تحریم ها هم اتفاق بیافتد، گشایش های در خصوص آموزش کارکنان و آماده سازی زیرساخت ها به وجود می آید و حتی می توان با افزایش زمینه همکاری ها شرکت های دو ملیتی هم تاسیس کرد.

صنعت بیمه رکورد دار  بازدهی در بورس

عضو هیات مدیره بیمه دانا در مورد تاثیر بورس بر صنعت بیمه هم گفت:  بیش از 50 هزار میلیارد تومان پرتفوی بورسی صنعت بیمه است. که بعد از ریزش بورس شرکت های بیمه ای نیز مانند بقیه سهامداران ضرر و زیان کردند. البته شرکت هایی که خسارت معوق بیشتری داشتند، ‌طی سال ۹۹ شروع به شناسایی سود کردند که خسارات معوق خود را پرداخت نمایند.

میرطاهر ادامه داد: بررسی میزان رشد صنایع مختلف بورسی(capital gain) نشان می دهد که میزان افزایش قیمت سهم های بیمه ای بیشترین مقدار بازدهی در سال گذشته در صنایع بورسی  را نصیب سهامداران خود کرده اند  و این بدین معنی است که تاثیرات دو طرفه  بورس و  صنعت بیمه  بر هم است.

وی، عملکرد و نحوه سرمایه گذاری در بورس به همراه تغییراتی که به واسطه دوران کرونا در صورت های مالی بیمه ها رخ داده است، در افزایش سود صنعت بیمه در بورس موثر دانست و گفت: با کاهش ترددهای جاده ای در دوران کرونا نسبت خسارت در رشته های بیمه ای مانند شخص ثالث پایین آمد و پایین بودن حجم شناور برخی سهم ها هم باعث شد که اقبال بیشتری نسبت به سهم های بیمه ای به وجود بیاید.

میرطاهر در پایان به تفاوت اوراق تبعی با بیمه سهام اشاره کرد و گفت: با توجه به ظرفیت های صنعت بیمه این امکان وجود دارد که در آینده ابزارهایی را طراحی کرد که پیوند بازار سرمایه و بیمه بیشتر شود و حتی بیمه ها در حوزه های مختلفی  مانند کمک به افزایش نقدشوندگی سهام نقش بیشتری ایفا کنند.