روش توسعه بانکداری شناختی

علم شناخت به بررسی تفکر با بازنمایی ساختار ذهن انسان و روش­ های محاسباتی بر روی این ساختار می­ پردازد. سیستم­ های شناختی طوری طراحی و توسعه داده می­ شوند که مانند انسان داده­ های مختلف (تصویری، ویدئویی، متنی و حتی حسی) را به­ صورت مکانیزه از محیط دریافت و تحلیل نموده و  به کمک مدل­ های یادگیری، دانش خود را به ­روز کرده و در صورت نیاز واکنش­ های مقتضی مانند تغییرات رفتاری یا گزارشات تحلیلی ارائه دهند.

بانکداری شناختی یکی از فناوری­ های مهم و تاثیرگذار در عصر صنعتی دیجیتال است. این فناوری بر آن است تا با تحلیل پیشرفته به ­روی داده ­های 360 درجه مشتری و سایر داده­ ها و فراداده­ ها، با استفاده از پلتفرم­ های کلان داده و مدل­ های یادگیری عمیق، بینشی در خصوص مشتری ایجاد نماید تا بتواند با توجه به آن خدمات شخصی­ سازی شده ارائه کند. سیستم ­های پیشنهاد دهنده نسل سوم، مشاوره‌های هوشمند و دستیاران شناختی نمونه­ هایی از مورد کاربردهای فناوری­ های شناختی در بانک هستند.

یکی از نمونه سیستم ­های بانکداری شناختی، سیستم مدیریت سرمایه می­ باشد که کارکرد آن به اینصورت است که مشتری بانک از طریق نرم ­افزار، هدفی را مشخص می­ کند (مثال: در نظر دارد که طی دو سال آینده یک خانه با مشخصات مورد نظر را خریداری کند). بانک با تحلیل پیشرفته روی داده ­های مشتری در سیستم­های مختلف، رفتار مالی مشتری را استخراج کرده و از طرفی با تحلیل پیشرفته داده ­های بازار، طوری به مشتری مشاوره می ­دهد که او را به هدف خود نزدیک کند؛ یا حتی بدون هدفگذاری مشتری، با تحلیل داده­ های خارجی از مشتری براساس سلیقه وی، خدمات شخصی­ سازی شده ای را پیشنهاد می­ نماید.

استخدام نیروهای متخصص داده، به ­کارگیری مدل­ های کسب و کار داده محور، راه ­اندازی ساز و کار کلان داده از جمله نیازمندی­ های توسعه بانکداری شناختی است.

شرکت IBM برای توسعه بانکداری شناختی فرآیندی را معرفی نموده است که به صورت زیر می­باشد.

تهیه شده توسط نجمه نوذر

دانشجوی دکتری حرفه ­ای بانکداری دیجیتال دانشگاه تربیت مدرس

کارشناس ارشد شرکت بهسازان ملت

بهار 1400