مدیریت هوشمند جریان‌مالی با چــاهــار
در دنیای پرچالش امروز، فین تک‌ها برای حل ابعاد مختلف مالی سازمانها شکل گرفتند و در تلاش هستند تا راهکارهای جامعی را در این راستا ارائه دهند. چاهار، با ارائه یک پلتفرم جامع و هوشمند در زمینه مدیریت جریان نقدینگی توسط جیبی‌مو ارائه شد و این نیاز را به بهترین شکل ممکن برطرف میکند و با نگرشی متفاوت در حوزه مالی و بانکی ایفای نقش می‌نماید. این محصول با بهره‌گیری از تجربه غنی در خدمات بانکداری و پرداخت الکترونیک، توانسته است لایه‌های مختلف نیازهای مالی سازمانها و مشتریانی با تعداد تراکنش‌های بال و تعدد حسابهای بانکی را پوشش دهد.
این راهکار جامع و یکپارچه، تمامی نیازهای مربوط به حوزه مدیریت جریان نقدینگی یک سازمان را در بر میگیرد و با ارائه راهحلهای کارآمد، به سازمانها این امکان را میدهد تا منابع خود را بهینه مدیریت کنند و در مواجهه با پیچیدگی‌های مالی، بهترین تصمیمات استراتژیک را اتخاذ کنند.
اما این دستیار مالی چگونه میتواند نیازهای مالی سازمانها را بهینه کند؟
چاهار با ارائه ابزارهای جامع و هوشمند، از خدمات پرداخت الکترونیک گرفته تا مدیریت سپرده‌ها و جریان نقدینگی، سیستم انتقال وجه هوشمند و مدیریت سرمایهگذاری، میتواند جایگاه ویژه‌ای در اکوسیستم مالی کشور پیدا کند و با تمرکز بر چهار نیاز اصلی مدیریت منابع مالی، نه تنها هزینه ها و پیچیدگی‌های عملیاتی را کاهش میدهد، بلکه با ارائه راه‌حل های نوین و یکپارچه، به سازمانها کمک میکند تا فرآیندهای مالی خود را به صورت هوشمندانه و کارآمد مدیریت کنند.
چهار راهکار اصلی چاهار
1. ابزارهای جامع پرداخت الکترونیک
2. سامانه بانکداری الکترونیکی یکپارچه و مدیریت نقدینگی
3. سیستم انتقال وجه هوشمند
4. مدیریت سرمایه گذاری از طریق سوپرمارکت سرمایهگذاری
ابزار جامع خدمات پرداخت الکترونیک هوشمند
ابزارهای پرداخت الکترونیک برای مدیریت وجوه و تبادل مالی ضروری هستند و استفاده از ابزارهای مختلف میتواند جذب مشتری را افزایش دهد، اما همکاری با سرویسدهندگان متعدد ممکن است هزینه بر باشد .
ابزار جامع خدمات پرداخت الکترونیک چاهار با ارائه یک API Super، دسترسی به ابزارهای متنوع را به صورت یکپارچه فراهم میکند و دغدغه های مرتبط با تعدد سرویس دهندگان را رفع می کند.
درگاه پرداخت الکترونیک هوشمند
ابزار درگاه پرداخت هوشمند چاهار با پشتیبانی از PSP های معتبر کشور، از جمله پرداخت الکترونیک سامان، به پرداخت ملت و پرداخت الکترونیک سپهر، این امکان را فراهم می کند که ترمینال های متعدد در بانک های مختلف، به طور یکپارچه در یک سامانه تعریف و مدیریت شوند. این راهکار یکپارچه، تجربه ای ساده تر و کارآمدتر برای سازمان ها در مدیریت پرداخت ها فراهم می کند.
خدمات پرداخت مستقیم
پرداخت مستقیم یا Debit Direct، یک راهکار نوین بانکی است که با عقد قرارداد با مشتریان، پرداخت های تکراری را تسهیل و امنیت آنها را افزایش می دهد. مشتریان تنها یکبار اطلاعات حساب خود را ثبت می کنند و پس از احراز هویت بانکی، می توانند مبالغ تکراری یا متغیر را به صورت خودکار و بدون نیاز به وارد کردن مجدد اطلاعات کارت، پرداخت کنند. این خدمات در حال حاضر برای حساب های ۱۲ بانک فعال و همچنان در حال گسترش است.
این خدمت در چاهار به دو روش در دسترس پذیرندگان قرار دارد:
دریافت وجه بصورت مستقیم از مشتری به حساب پذیرنده
دریافت و تجمیع وجوه در حساب کاربری چاهار با امکان تسویه آنی
ابزار شناسه واریز
شناسه واریز کدی یکتا برای ردیابی تراکنش ها است. چاهار این سرویس را به پذیرندگان ارائه می دهد تا امکان شناسایی و ردیابی وجوه واریزی به حسابها تسهیل شود. این سرویس همچنین امکان تطبیق تراکنش ها با قراردادها یا فاکتورها را فراهم کرده و گزارش های پیشرفته و یکپارچه سازی با سامانه های فروش را نیز در اختیار پذیرندگان قرار می دهد.
مدیریت سپرده‌ها و جریان نقدینگی
چاهار با پشتیبانی از سرویسهای بانکی بیش از ۱۵ بانک تجاری، این امکان را برای پذیرندگان فراهم می کند که به راحتی حسابهای بانکی خود را از طریق ثبت توکن دریافتی از بانک های مورد نظر، تعریف کنند. این گام کلیدی، دسترسی به یک سامانه جامع بانکداری الکترونیکی بدون محدودیت را به پذیرندگان ارائه میدهد.
صورتحساب پیشرفته
صورتحساب های پیشرفته چاهار با یکپارچه سازی داده های بانکی، امکان دسترسی به اطلاعات دقیق و جامع را برای پذیرندگان فراهم می کند. این صورتحساب ها در فرمتهای اکسل و PDF ارائه می شوند و به راحتی با دیگر سیستم ها و نرم افزارهای مالی یکپارچه می شوند. همچنین، پذیرندگان میتوانند به این سرویس از طریق API دسترسی داشته باشند.
مدیریت نقدینگی
توزیع منابع مالی در بانک های مختلف بر اساس سیاست ها و استراتژی های سازمان، در صورتی که از سیستم های مدیریت نقدینگی بهره برداری نشود، به فرآیندی زمانبر و نیازمند طی کردن مراحل پیچیده بانکی تبدیل می شود. در حالی که ثبت تراکنش ها از حساب مبدأ به مقصد متعلق به پذیرنده، با حساسیت کمتری برای مدیریت ریسک و دسترسی کاربران همراه است و در برخی موارد، سرعت عمل در این فرایند از اهمیت بالتری برخوردار میباشد.
اعطای دسترسی به همکاران و تفویض امضای الکترونیکی برای ثبت تراکنشها بین حسابهای بانکی پذیرنده
استفاده از موتور قواعد پیشرفته برای تعریف خودکار شرایط و سیاست ها
سیستم انتقال وجه هوشمند
یکی از مهمترین عواملی که موجب رضایت تأمین کنندگان و وفاداری مشتریان می شود، تسهیل و تسریع فرآیندهای تسویه حساب است که چاهار با ارائه راهکاری هوشمند در این زمینه، ثبت تراکنش ها را به صورت تکی یا گروهی تسهیل کرده است. برخی از ویژگی های کلیدی این سیستم عبارتند از:
کارتابل چند امضایی تجمیعی
در فرآیند تسویه آنلاین، تأید نهایی نیازمند امضای صاحبان امضاست. با استفاده از کارتابل چند امضای چاهار، این امضاها به طور آنلاین و با امنیت کامل انجام می شود. این سیستم امکان تخصیص امضای الکترونیکی براساس سطح دسترسی افراد را فراهم می کند و فرایند پرداخت را سرعت میبخشد.
بررسی حسابهای مقصد
با استفاده از سرویس تطبیق هویت حساب های مقصد، چاهار اطلاعات حساب ها را با استفاده از الگوریتم های متن کاوی و بررسی بیش از 40 پارامتر تأید میکند. این سرویس به ویژه در پرداخت های گروهی کارایی دارد و از بروز خطاها جلوگیری می کند. اطلاعات بررسی شده شامل صحت شماره شبای اعلام شده، وضعیت فعال یا مسدود بودن حساب، تطبیق هویت صاحب حساب و… است.
بررسی بانک‌های مقصد و تفکیک لیست
پس از پردازش لیست دستور تسویه، چاهار گزارشی تفکیکی از بانک های مقصد ارائه می دهد که تراکنش های قابل پردازش از هر بانک را مشخص می کند. این گزارش به کاربر امکان می دهد تا در صورت کسری منابع، تراکنش ها را بین بانکی پردازش کرده یا از حساب های مبدأ دیگر استفاده کند.
استعلام و گزارش تراکنشها
پس از پردازش تراکنش ها، چاهار به طور خودکار وضعیت تراکنش ها را از بانک مبدأ استعلام کرده و گزارشی جامع از هر تراکنش و دستور تسویه مرتبط را در اختیار کاربر قرار میدهد.
مدیریت سرمایه گذاری
استفاده بهینه از منابع مالی یکی از جذاب ترین ویژگی‌های چاهار برای پذیرندگان است. در بخش سوپرمارکت سرمایه گذاری چاهار، با استفاده از تکنولوژی هوش مصنوعی سیستم های پیشنهاددهنده، منابع راکد شناسایی و فرصت های سرمایهگذاری متناسب با زمان و منابع موجود به پذیرندگان پیشنهاد می‌شود. این سیستم به‌گونه ای طراحی شده که سازمانها با بهینه‌سازی منابع و شناسایی فرصت های مناسب سرمایه گذاری، درآمد غیرعملیاتی باارزش تری را کسب نمایند.
در حال حاضر، سرویس سرمایهگذاری در صندوق های کارگزاری و گروه مالی فارابی در این سوپرمارکت موجود است و فرصت های جدید سرمایهگذاری از طریق سایر مراجع قابل اعتماد در آینده به این بخش افزوده خواهد شد.