بهترین بانک‌ها برای گرفتن وام
در این مطلب، بهترین بانک‌ها برای گرفتن وام در سال ۱۴۰۴ را بررسی می‌کنیم تا بتوانید با آگاهی بیشتر، مناسب‌ترین گزینه را برای نیازهای مالی خود انتخاب کنید.
بهترین بانک‌ها برای دریافت وام در سال ۱۴۰۴ کدامند؟
در شرایط اقتصادی کنونی، بسیاری از افراد به دنبال دریافت وام‌هایی با شرایط آسان و بازپرداخت مناسب هستند. در ادامه، شرایط بهترین بانک‌ها برای گرفتن وام در سال ۱۴۰۴ را بررسی می‌کنیم.
-
بانک رسالت؛ تسهیلات قرض‌الحسنه با شرایط آسان
بانک رسالت با کارمزد ۲درصد تا سقف ۴۰۰میلیون تومان به متقاضیان وام ارائه می‌دهد. برای دریافت این وام، باید یک حساب قرض‌الحسنه افتتاح کنید و مبلغ مشخصی را بین ۳ تا ۶ ماه در حساب نگه دارید.
مدت بازپرداخت این وام به میزان خواب سپرده بستگی دارد. حداکثر بازپرداخت برای وام ۴۰۰ میلیون‌تومانی، ۶۰ ماه است. هرچه مدت نگهداری سپرده بیشتر باشد، زمان بازپرداخت هم افزایش می‌یابد. برای مثال، اگر یک ماه بیشتر پول خود را در حساب نگه دارید، دو ماه به زمان بازپرداخت اقساط اضافه می‌شود.
برای دریافت این وام، باید معدل حساب خود را افزایش دهید. فرقی ندارد که حساب شما جاری باشد یا پس‌انداز؛ کافی است سپرده‌گذاری کنید و حساب شما گردش مالی داشته باشد. همچنین، به‌ازای هر ماهی که سپرده خود را نگه دارید، ۲۰درصد مبلغ آن به امتیاز معدل حساب شما اضافه خواهد شد.
-
بانک مهر ایران؛ کالا کارت برای خرید آسان کالا
کالا کارت‌بانک مهر ایران یک وام قرض‌الحسنه با کارمزد ۴درصد است که به مشتریان امکان خرید کالا تا سقف ۱۵۰میلیون تومان را می‌دهد. متقاضیان این تسهیلات نیازی به سپرده‌گذاری یا مسدودی حساب ندارند و تنها شرط استفاده از آن، داشتن یک حساب فعال در بانک مهر ایران و برخورداری از اعتبار کافی نزد بانک است.
این کارت ویژه خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد با بانک طراحی شده و متقاضیان نباید دارای بدهی معوق یا چک برگشتی باشند.
برای دریافت تسهیلات کالا کارت بانک مهر ایران، ابتدا لیست فروشگاه‌های طرف قرارداد را از وب‌سایت بانک یا همراه بانک مهر ایران مشاهده کرده و پذیرنده مورد نظر را بر اساس کالا یا خدمات انتخاب کنید.
سپس با فروشگاه درباره قیمت، شرایط تحویل و سایر جزئیات هماهنگ شوید. پس از آن، حساب بانکی خود را به‌صورت غیرحضوری از طریق همراه بانک مهر ایران یا حضوری در شعب بانک افتتاح کنید. در نهایت، درخواست وام را به‌صورت آنلاین از طریق همراه بانک یا با مراجعه حضوری به شعب بانک ثبت کنید. مدت بازپرداخت این تسهیلات ۶، ۹، ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ماهه خواهد بود.
-
بلوبانک؛ وام فوری بدون ضامن
بلوبانک، نخستین نئوبانک کاملاً دیجیتالی بانک سامان، امکان انجام تمامی خدمات بانکی را به‌صورت آنلاین و رایگان از طریق اپلیکیشن خود فراهم می‌کند. این بانک که به‌عنوان یکی از بهترین بانک‌ها برای گرفتن وام نیز شناخته می‌شود، برای ارائه وام تا سقف ۴۰ میلیون تومان، میانگین موجودی حساب کاربران را در سه ماه منتهی به زمان پرداخت ارزیابی می‌کند.
حداقل مبلغ وام ۱۰ میلیون تومان است و برای دریافت آن، میانگین حساب کاربر در این بازه باید بیش از ۳میلیون تومان باشد. بازپرداخت وام‌های ۳ تا ۱۰ میلیونی بین ۱ تا ۶ ماه و برای مبالغ بالاتر، متناسب با مبلغ وام، مدت‌زمان بیشتری خواهد بود.
-
وام وزین شهر بانک شهر؛ تسهیلات با بازپرداخت بلندمدت
وام وزین شهر یکی از تسهیلات بانک شهر است که گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال دریافت وام با مبلغ بالا و دوره بازپرداخت طولانی‌مدت هستند.
برای بهره‌مندی از این وام، متقاضی باید حساب فعالی در بانک شهر داشته باشد و میانگین موجودی آن حداقل به مدت سه ماه حفظ شده باشد. میزان وام اعطایی نیز بر اساس میانگین موجودی حساب تعیین می‌شود.
یکی از مزایای وام وزین شهر، عدم نیاز به ارائه چک، سفته و گواهی کسر از حقوق برای دریافت آن است. متقاضی تنها با معرفی یک ضامن معتبر می‌تواند تا سقف ۶۰۰میلیون تومان وام دریافت کند. مدت بازپرداخت این وام از ۶ تا ۴۸ ماه متغیر است. نرخ سود این وام ۱۲درصد است و در طول دوره بازپرداخت تغییری نخواهد داشت که این امر باعث می‌شود متقاضیان بتوانند برنامه‌ریزی دقیق‌تری برای بازپرداخت اقساط خود داشته باشند.
-
وام خرید کالای دیجی‌شهر؛ خرید آسان از فروشگاه‌های معتبر
بانک شهر با راه‌اندازی پلتفرم دیجیتال دیجی‌شهر، امکان دریافت وام فوری یک روزه بدون ضامن را برای متقاضیان خرید اقساطی فراهم کرده است. این وام به طور ویژه برای خرید کالا طراحی شده است و به مشتریان امکان می‌دهد بدون درگیری با فرایندهای پیچیده بانکی، به‌راحتی از تسهیلات مالی بهره‌مند شوند.
سقف وام قابل‌دریافت بستگی به ارزیابی رفتار بانکی و نوع ضمانت شما دارد که می‌تواند تا ۲۰۰ میلیون تومان باشد و بازپرداخت آن حداکثر ۶۰ ماه خواهد بود.
متقاضیان بسته به مبلغ وام درخواستی، می‌توانند از چک صیادی و گواهی کسر از حقوق برای ضمانت استفاده کنند. برای دریافت اعتبار تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان، یک برگ چک شخص یا ضامن کافی است.
اگر قصد دارید تا ۲۰۰میلیون اعتبار خرید کالا دریافت کنید، به دو برگ چک نیاز دارید. اگر دسته چک ندارید، نیاز است تا گواهی کسر از حقوق ارائه دهید.
برای دریافت وام دیجی‌شهر، ابتدا در سایت ثبت‌نام کرده و اطلاعات شخصی و شغلی خود را وارد کنید. سپس پس از انجام اعتبارسنجی، میزان اعتبار و مدت بازپرداخت را انتخاب کنید. در مرحله بعد، مدارک هویتی، سکونتی و شغلی خود را بارگذاری کنید. پس از تأیید مدارک، تیم پشتیبانی برای تحویل آن‌ها با شما تماس می‌گیرد و در صورت تأیید نهایی بانک، کیف پول شما در فروشگاه دیجی‌شهر برای خرید قسطی شارژ می‌شود.
چگونه شانس دریافت وام بانکی را افزایش دهیم؟
دریافت وام از بانک‌ها برای بسیاری از افراد یک چالش بزرگ است. شاید بارها درخواست وام داده باشید؛ اما به دلایلی مثل نداشتن ضامن یا رتبه اعتباری پایین موفق به دریافت وام نشده‌اید. اما آیا می‌دانستید که با رعایت چند نکته ساده می‌توانید شانس خود را برای گرفتن وام افزایش دهید؟ در ادامه این نکات را بررسی می‌کنیم.
۱. انتخاب بانک مناسب
بهترین بانک‌ها برای گرفتن وام شرایط متفاوتی دارند و برخی از آن‌ها قوانین آسان‌تری برای پرداخت تسهیلات در نظر گرفته‌اند. برای مثال، بعضی بانک‌ها فقط یک برگ چک برای ضمانت وام با مبلغ کم هم قبول کنند. بنابراین، قبل از اقدام، شرایط چند بانک مختلف را بررسی کرده و گزینه‌ای را انتخاب کنید که بیشترین تناسب را با شرایط شما دارد.
۲. بهبود نمره اعتباری
یکی از مهم‌ترین معیارهای بانک‌ها برای پرداخت وام، سابقه اعتباری شماست. اگر درگذشته چک برگشتی یا تأخیر در بازپرداخت اقساط داشته‌اید، ممکن است بانک درخواست شما را رد کند. برای افزایش امتیاز اعتباری خود، سعی کنید بدهی‌های قبلی را تسویه کنید، اقساط و قبوض را به‌موقع پرداخت کنید و از دریافت چک‌های برگشتی خودداری کنید.
سخن آخر
در نهایت، انتخاب بهترین بانک برای دریافت وام در سال ۱۴۰۴ بستگی زیادی به نیاز مالی، شرایط بازپرداخت و میزان سود موردنظر شما دارد. اگر به دنبال وام‌هایی با سود کمتر هستید، بانک‌های دولتی مناسب‌تر هستند، درحالی‌که بانک‌های خصوصی و برخی مؤسسات مالی شرایط ساده‌تری برای ضمانت و پرداخت اقساط وام دارند. همچنین، پلتفرم‌های آنلاین هم می‌توانند گزینه‌های جذابی برای وام‌های سریع و بدون ضامن باشند.