از چاهارگاه و چاهاربوم تا سرویسهای استعلامی مبتنی بر هوش مصنوعی
جیبیمو نیز از این قاعده مستثنی نبوده و مسیر رشد قابلتوجهی را پشت سر گذاشته است؛ مسیری که از یک ابزار ساده پرداخت آغاز شد و امروز به مجموعهای از خدمات پیشرفته در حوزه بانکداری شرکتی، معماری سرویسمحور، استعلامهای هوشمند و راهکارهای مبتنی بر هوش مصنوعی رسیده است.
مهدی مرادیان، مدیرعامل جیبیمو، در گفتوگو با «عصر بانک»، علاوه بر بررسی روند توسعه محصولات «چاهارگاه» و «چاهاربوم»، به معرفی نسل تازه سرویسهای استعلامی مبتنی بر هوش مصنوعی این شرکت پرداخت.
جیبیمو در حال حاضر صرفاً یک ابزار درگاه پرداخت است
مهدی مرادیان، مدیرعامل جیبیمو در ابتدا گفت: جیبیمو در حال حاضر صرفاً یک ابزار درگاه پرداختیاری است؛ اما از سال گذشته با عرضه چاهار، این زیرساخت پایه که ماهیتی نزدیک به بانکداری شرکتی و مدیریت نقدینگی داشت، زمینه ایجاد دو محصول جدید را فراهم کرد. ما بخش مدیریت هوشمند ابزار پذیرش را بهصورت محصولی مستقل توسعه دادیم و با توجه به ماهیت خدمات بانکداری شرکتی، این محصول را مستقلاً و با نام «چاهارگاه» نیز به بازار عرضه کردیم.
«چاهاربوم» مجموعهای از سرویسهای استعلامی را بهصورت API ارائه میدهد
وی ادامه داد: با اتکا به معماری ایجادشده بر بستر «چاهار»، یک ESB کاملاً استاندارد و یک بستر جامع توسعه دادیم که تمام سرویسها به آن منتقل شدند و ارائه خدمات بهصورت کامل سرویسمحور پیاده سازی شد. این بستر را با ارائه خدمات در بستر Open API تحت عنوان «چاهاربوم» نامگذاری کردیم و مجموعه گستردهای از سرویسهای استعلامی و تطبیقی را در کنار سرویسهای بانکداری باز عرضه کردیم. این معماری قابلیت استفاده همزمان از خدمات در پنل چاهار و یکپارچه سازی آن با سیستمهای عملیاتی و مالی در بستر API را به مشتریان برای پوشش نیازمندی تمامی ذینفعان ارائه میدهد.
راهاندازی ابزار سرویس استعلامی مبتنی بر هوش مصنوعی
مهدی مرادیان، مدیرعامل جیبیمو در مصاحبه با عصربانک گفت: اخیراً، ابزار سرویس استعلامی مبتنی بر هوش مصنوعی را راهاندازی کردهایم. چت بات اختصاصی این سرویس را نیز توسعه دادهایم.
با این ابزار کاربران میتوانند با واردکردن اطلاعات پایه مانند کدملی یا شماره تلفن، بهصورت خودکار استعلام و سایر اطلاعات هویتی را دریافت کنند. همچنین ورود اطلاعات ترکیبی از جمله نام و نام خانوادگی، کدملی، شماره موبایل، شماره شبا یا کدپستی باعث میشود سیستم بهصورت هوشمند مجموعه سرویسهای مرتبط را فراخوانی و خروجی نهایی را تجمیع کند. این فرایند توسط یک ایجنت هوش مصنوعی انجام میشود. در واقع سرویسها توسط این ایجنت، فراگیری میشوند و در لحظه سرویس مورد نیاز طراحی به درخواست پاسخ داده میشود.
مرادیان با اشاره به اینکه این خدمت دو کاربرد اصلی دارد، ادامه داد: نخستین کارکرد مؤثر آن در مراکز تماس (Call Center) است و دوم، حذف نیاز به توسعه جداگانه برای هر سرویس استعلامی؛
اکنون هم API و هم چتبات در اختیار کاربران سازمانی قرار دارد و با ارسال هر ورودی، خروجی متناظر قابل دریافت است. این سرویس ماهیت B2B دارد و به دلیل الزامات قانونی از جمله محدودیتهای سرویسهای ثبتاحوال برای ارائه مستقیم به مشتری نهایی (B2C) بیزینسمدل تعریف نکردهایم. اما برای مراکزی مانند کالسنترها، امکان احراز هویت سریع و دقیق کاربر را فراهم میکند.
عملیاتی شدن رسمی سرویس پس از ماهها توسعه
وی همچنین اظهار داشت: این سرویس اخیراً بهصورت رسمی عملیاتی شده و حاصل ماهها توسعه است. این راهکار محصولی جامع و دومین محصول مبتنی بر هوش مصنوعی جیبیمو محسوب میشود.
در بیزنسلاین برند «چاهار» دو محصول راهاندازی کردیم
او افزود: در سال گذشته، برند «چاهار» بهطور رسمی معرفی شد و در این بیزنسلاین دو محصول راهاندازی کردیم؛ محصولاتی که در تیرماه قصد معرفی عمومی آن را داشتیم اما به دلیل شرایط خاص امکان پذیر نشد. همچنین فضای پس از جنگ دوازدهروزه و شرایط اقتصادی متلاطم اجازه اجرای کمپینهای تبلیغاتی گسترده را نداد. یکی از این محصولات که اکنون تبلیغات آن آغاز شده، «چاهارگاه» است و اقدامات لازم به جهت بررسی و اخذ تاییدیه شاپرک نیز صورت پذیرفته است.
چاهارگاه میتواند بخشی از دغدغههای مالی سازمانها را مرتفع کند
مرادیان تشریح کرد: چاهارگاه ابزاری برای تجمیع انواع ابزارهای پذیرش، از جمله IPG وابسته به PSPها یا پرداختیارها است. این ابزار میتواند بخشی از دغدغههای مالی سازمانها را مرتفع کند. چاهارگاه مانند سایر IPGهای هوشمند، از قابلیتهای Load Balancing و کاهش هوشمند تأخیر بهره میبرد و در تستهای انجامشده، نسبت به بهترین PSP موجود، حدود ۱۱ تا ۱۲ درصد بهبود در نرخ موفقیت تراکنشها ایجاد کرده است.
امکان تدوین استراتژیهای مالی جدید بدون نیاز به توسعه داخلی
وی دررابطه با مزیتهای این سرویس گفت: مزیت مهم چاهارگاه این است که سازمانها الزامی به استفاده از درگاه جیبیمو ندارند. مدیر مالی سازمان میتواند بدون نیاز به توسعه داخلی، استراتژیهای مالی جدید تدوین کند و درگاههای مختلف را بدون هزینه عملیاتی اضافه، در چاهارگاه مدیریت و هدایت کند. موتور قواعد (Rule Engine) چاهارگاه امکان تعریف انواع الگوهای ورود وجوه، هدایت تراکنشی، سقفبندی مبلغی، پلهبندی تراکنشها و دستورالعملهای مالی روزانه را فراهم میکند. این قابلیتها بهصورت کاملاً خودکار اجرا میشوند و هزینه توسعه و ریسکهای ناشی از آن را حذف میکنند.
پردازش حدود یک میلیون تراکنش در چند ماه گذشته
مدیرعاملجیبیمو گفت: در چند ماه گذشته، این محصول برای سه تا چهار مشتری عمده از جمله کلیه درگاههای گروه مالی فارابی راهاندازی شده و حدود یک میلیون تراکنش پردازش کرده است.
چاهاربوم: ESB و بستر جامع API باز
وی با معرفی چاهاربوم گفت: چاهاربوم، یک ESB و بستر جامع API باز است که مجموعهای وسیع از سرویسهای بانکی، مالی، بورسی، احراز هویت، تطبیقی و استعلامی را تجمیع کرده است. برخی سوپر APIها نیز بهصورت اختصاصی در آن توسعه یافتهاند. برای مثال، در فرایند تسویه وجوه، چند سرویس همزمان فراخوانی میشوند و با کنترل چندین پارامتر، نرخ خطا به حداقل میرسد. بخشی از فرایند نیز بر پایه Text Mining انجام میشود و این سامانه بهطور مداوم در حال بهبود است.
عملیاتی شدن محصول هوش مصنوعی چاهاربوم
مدیرعامل جیبیمو خاطرنشان کرد: این هفته محصول هوش مصنوعی چهاربوم نیز عملیاتی شد. ارزش افزوده چاهار در رعایت کامل استانداردهای ESB، Open API و Load Balancing است. بدین ترتیب، در شرایطی که بسیاری از سرویسدهندگان دچار اختلال بودند، سرویس ما با تکیه بر تکنولوژی پیاده سازی شده و مدیریت تامین کننده پشتیبان همچنان فعال و با کمترین خطا عمل میکرد.
سازمانها میتوانند سرویسهای اختصاصی خود را روی بستر چاهاربوم میزبانی کنند
مرادیان تصریح کرد: محصول جدید هوش مصنوعی قابل استفاده هم در قالب سرویس و هم چتبات، فرایندهای اضافی مشتریان را حذف میکند. کاربر مجموعهای از پارامترها را وارد میکند و سامانه با تشخیص داینامیک، در صورت نیاز Super API مورد نیاز را طراحی و سرویسهای لازم را فراخوانی میکند. این ساختار هم برای تیمهای پشتیبانی و هم برای سازمانهایی با سرویسهای متعدد، ارزش عملیاتی بالایی دارد. حتی میتواند پشت چتباتهای موجود سازمانها نیز قرار گیرد. همچنین سازمانها میتوانند سرویسهای اختصاصی خود را روی بستر چهاربوم میزبانی کنند.
وی همچنین عنوان کرد: این قابلیت برای کسبوکارهایی با تعداد کاربر بالا بسیار مفید است؛ بطور مثال پلتفرمهای معاملاتی یا صندوقهای بورسی که کاربران نیازمند دریافت سریع گزارشها یا دادههای حساب خود هستند.
اثر مستقیم تحریمها بر کسبوکار ما محدود و غیر مستقیم است
وی ادامه داد: در خصوص تحریمها، اثر مستقیم بر کسبوکار ما محدود است، اما اثر غیرمستقیم آن چشمگیر است. تحریمها و فعالشدن مکانیزم ماشه منجر به تورم شده و تورم رکود ایجاد میکند. رکود باعث کاهش فروش کسبوکارها و درنتیجه کاهش تراکنش و کاهش درآمد سرویسدهندگان میشود. جریان نقدینگی آسیب میبیند و این امر چالشبرانگیز است. از سوی دیگر، ریسک حملات سایبری افزایش یافته و ممکن است به سرویسهای پایه اقتصاد دیجیتال هر لحظه آسیب وارد شود. این موضوع باعث شده تا کسب و کارهای مخصوصاً در فضای دیجیتال، محتاطانهتر عمل کنند.
آینده فینتک ایران وابسته به نحوه مدیریت وضعیت کنونی است
مدیرعامل جیبیمو در پایان گفت: عدم توجه کافی به استانداردهای بینالمللی و تجربیات موفق در سالهای گذشته اکنون خود را نشان میدهد. زمانی که باید میان هزینه و استاندارد، استاندارد انتخاب میشد، تصمیمی خلاف آن گرفته شد و اکنون هزینه اصلاح چند برابر شده است.
در صورت تداوم شرایط فعلی، ممکن است برخی کسبوکارها کوچک شوند یا فعالیت خود را متوقف کنند. آینده فینتک ایران بهطور جدی وابسته به نحوه مدیریت وضعیت کنونی است. مهاجرت گسترده نیروی انسانی، افزایش هزینه نیروی متخصص، دشواری جذب سرمایه و عدم قطعیت مقرراتی، همگی چالشهای اساسیاند. بااینحال، اگر همکاری میان نهادهای مقرراتگذار و کارگروههای تخصصی رفع موانع اقتصاد دیجیتال ادامه یابد، این دوره سخت میتواند به نقطه عطفی برای رشد کنترلشده تبدیل شود.