5 بخش مهم که بانکها باید بر روی آن تمرکز کنند
پذیرش تکنولوژی به سرعت در حال رشد است و فین‌تک‌ها در این مسیر نقش اساسی دارند. تغییر رفتار مشتریان موجب شده که بانک‌های سنتی از دیگر رقبا عقب بمانند، و در پی پیروی و الهام گرفتن از بانک‌های مدرنی که عموما خدمات مالی دیجیتال یا موبایلی ارائه می‌دهند، باشند.
به گزارش گروه تحقیق و ترجمهعصر بانک؛ فین‌تک‌ها در زمینه‌ی ارائه‌ی خدمات ممتاز به مشتریان، بهبود تجربه مشتریان، شفافیت و ارتباطات، یعنی همه‌ی ویژگی‌هایی که مشتریان به دنبال آن هستند، وجهه‌ی خوبی دارند.
با این حال، در حالی که فین‌تک‌ها نوآوری‌های جدیدی را به صنعت معرفی می‌کنند، بانکها دارایی‌های قابل توجهی دارند که به آنها امکان می‌دهد از فین‌تک‌ها پیشی بگیرند. در ادامه پنج بخش مهمی که بانکها باید بر روی آن تمرکز کنند را معرفی می‌کنیم.
سرمایه‌گذاری در یک UX درخشان
در حالیکه فین‌تک‌ها در برآوردن انتظارات مشتریان موفق هستند، بانک‌های سنتی راکد باقی مانده‌اند. با وجود داده‌های پیشرفته در مورد مشتریان، شرکای تکنولوژی و ابزارهای خدمات خودکار، هیچ بهانه‌ای پذیرفته نیست. در این اوضاع، دستیابی به پول نقد باید به آسانی ارسال یک درخواست برای پول به یک ATM در نزدیکی موقعیت فرد و برداشتن آن در زمان مناسب باشد. واریز یک چک نیز باید به آسانی اسکن یک QR کد باشد.
هم‌چنین لازم است که بانکها هم در اپلیکیشن موبایلی و هم در طراحی وبسایت، تجربه کاربری مناسب را در نظر بگیرند. امروزه مشتریان به آسانی بانک‌های‌شان را بر مبنای UX تغییر می‌دهند. بنابراین هر هزینه‌ای در تکنولوژی UX یک سرمایه‌گذاری است.
توجه به شخصی‌سازی
مشتریان به دنبال احساس ارزشمندی و درک شدن هستند. اگر بانکها بخواهند نشان دهند که به مشتریان اهمیت می‌دهند، باید برای شناخت هر مشتری از طریق IA، جمع‌آوری داده و ایجاد ارتباطات موثر، زمان صرف کنند.
این تلاش می‌تواند بانکها را برای ارائه‌ی توصیه‌های خاص، ابزارها و خدمات شخصی توانمند کند. برای مثال، اگر یک مشتری وام دانشجویی داشته باشد، باید گزینه‌های تامین مالی مجدد به او ارائه شود. حتی تاکتیک‌های ساده مانند استفاده از اسم کوچک و پیام‌های مرتبط می‌تواند این احساس را بدهد که مشتری در مسیر وفادار شدن به بانک است. به همین دلیل نئوبانک‌ها در جذب مشتریان با استفاده از زبانی که آنها را درگیر کند، پیروز خواهند شد.
یافتن نقاط تماس مشتری در دنیای دیجیتال
انتظار می‌رود که پرداخت‌های دیجیتال در سطح جهان تا سال 2020 به 726 میلیارد تراکنش برسند. بانک‌های سنتی باید صدایشان را در اکوسیستم جدید پیدا کنند.
خوشبختانه، اقدام برای ایجاد یک خرید، خواه توسط صندوق فروشگاهی باشد یا آنلاین، درست از مسیر بانک، فروشنده و مشتری می‌گذرد، یعنی جایی که توانایی بالقوه‌ای برای ادغام نقاط تماس بانکها با رفتار خرید مشتریان دارد.
بانکها باید برای ارائه‌ی محصولات و خدمات ویژه به مشتریان از نقاط تماس شناخته شده‌ی آنها استفاده کنند. APIهای بانکداری باز، داده‌های کلان و AI در حال تغییر بازار پرداخت‌ها هستند و بانک‌های باهوش از اتحاد استراتژیک برای کسب جایگاهی جدید استفاده می‌کنند.
جست‌وجوی شرکای نظارتی
چرا از قوانین به عنوان یک ابزار ثابت برای نوآوری استفاده نکنیم؟ به جای واکنش به هر قانون جدید با حداقل سطح انطباق، بانکها باید فعالانه به دنبال شرکایی باشند که به آنها در ایجاد راه حل‌های تکنولوژیک برای پوشش ریسک‌ها و تطابق با چالش‌ها کمک کند.
تکنولوژی می‌تواند در اتوماسیون جریان کار، ایجاد گزارش‌ها و تحلیل‌ها در کنار کاهش خطای انسانی کمک کند. در حالی که بانکها در حال مبارزه با مشکلات سیستم سنتی هستند، APIها به آسانی امکان ادغام و اجرای موثر را برای سیستم موجود فراهم می‌کنند. سرمایه‌گذاری در تکنولوژی یکی از فرصت‌های بزرگ برای بانکها است تا بتوانند با فین‌تک‌ها رقابت کنند.
به روز بودن در ایجاد امنیت برای مشتریان
در سال 2012، زمانی که قابلیت‌های باز کردن قفل با اثر انگشت اولین بار معرفی شد، مشتریان در استفاده از آن شک داشتند. اما حالا اپل قابلیت ID لمسی را به آیفون اضافه کرده و پین سنتی تقریبا منسوخ شده است.
بانکها می‌توانند با ایجاد دسترسی بیشتر به اپلیکیشن‌هایشان و متمایز ساختن آن از طریق تکنولوژی احرازهویت بیومتریک از مزایای این قابلیت‌ها بهره‌مند شوند. با رشد سریع اکوسیستم API، بیشتر بانکها از مزایای این راه حل‌ها بهره خواهند برد.
شاید فین‌تک‌ها پیشتاز مسیر نوآوری در صنعت بانکداری جدید باشند، اما بانک‌های سنتی سرمایه و اعتبار غیرقابل جایگزینی دارند. از طریق همکاری و هم‌افزایی، و ترکیب آن با راه حل‌های پیشرفته، بانک‌های و فین‌تک‌ها می‌توانند با همکاری یکدیگر به تحول اکوسیستم بانکی و ایجاد یک محیط پررونق کمک کنند.
ترجمه از atmmarketplace