پلتفرم‌های طلای شفاف و دارای تأییدیه، مجوز بازگشایی درگاه پرداخت را دریافت کردند
درگاه پرداخت پلتفرم‌های معامله آنلاین طلا، از جمله ملّی‌گُلد، در تاریخ ۲۳ خرداد ۱۴۰۴ و در پی وقایع کشور، با تصمیم بانک مرکزی مسدود شد. چهار هفته پس از این انسداد، بانک مرکزی با تعیین پنج شرط کلیدی، مسیر بازگشایی مجدد درگاه را برای سکوهای فروش آنلاین طلا مشخص کرد. پلتفرم‌هایی که موفق به برآورده کردن کامل این الزامات شدند، امکان بازگشت به چرخه خدمات را به‌دست آوردند. در این میان، ملّی‌گُلد یکی از نخستین پلتفرم‌هایی بود که با رعایت کامل شروط اعلام‌شده، در تاریخ ۲۴ تیرماه مجدداً مجوز رسمی بازگشایی درگاه پرداخت خود را دریافت کرد.
هدایت‌الله سلیمی، بنیان‌گذار ملّی‌گُلد، در گفت‌وگو با عصر بانک ضمن اعلام این خبر، از ساختار مالکیتی این پلتفرم، روند تطبیق با الزامات، راستی‌آزمایی‌های نظارتی و آینده بازار خرید و فروش دیجیتال طلا گفت.
ملّی‌گلد چگونه شکل گرفت
به گفته سلیمی، فعالیت‌های ملّی‌گلد در بستر شرکت «یارا تجارت الکترونیک بنیان» شکل گرفت؛ شرکتی که از سال ۱۳۹۶ در حوزه فناوری‌های مالی فعالیت خود را آغاز کرد و در سال ۱۳۹۸ به‌طور رسمی به ثبت رسید. یارا در ابتدا با دریافت مجوز پرداخت‌یاری از بانک مرکزی، برند «ملّی‌پی» را راه‌اندازی کرد و با تکیه بر تجربه‌های فنی و شناخت عمیق از اقتصاد دیجیتال، پلتفرم «ملّی‌گلد» را به‌عنوان یک راهکار بومی برای خرید و فروش آنلاین طلا طراحی و عرضه کرد.
سلیمی می‌گوید: «ملّی‌گلد استارتاپی بومی است که تلاش کرده با نگاه فناورانه، بازار سنتی طلا را به شیوه‌ای منصفانه، امن، شفاف و دیجیتال بازطراحی کند. فلسفه راه‌اندازی ما این بود که سرمایه‌گذاری در طلا را از انحصار خارج و برای عموم مردم، ساده و قابل‌دسترس کنیم.»
چرا درگاه پرداخت برخی پلتفرم‌های طلا باز شد و برخی نه؟
سلیمی معتقد است که تفاوت اصلی میان پلتفرم‌هایی که مجوز دریافت کردند و آن‌هایی که هنوز منتظر هستند، در شفافیت عملیاتی و انطباق با الزامات نظارتی بوده است. او توضیح می‌دهد: « در جریان بازگشایی درگاه‌های پرداخت پلتفرم‌های طلا، بانک مرکزی مجموعه‌ای از شروط سخت‌گیرانه را ابلاغ کرد. اجرای کامل این الزامات پیش‌نیاز دریافت مجوز بود و فقط سکوهایی که توانستند این موارد را رعایت و مستندات لازم را ارائه کنند، به چرخه خدمات بازگشتند.»
به گفته او، بخش قابل توجهی از این الزامات از ابتدا در ملّی‌گلد رعایت می‌شده و همین انطباق پیشینی، روند اخذ مجوز را برای این پلتفرم تسهیل کرده است.
پنج شرط کلیدی بانک مرکزی
۱. نگهداری عینی طلای کاربران در بانک‌های عامل
سلیمی در این‌باره می‌گوید: «این شرط برای ما تازگی نداشت. از روز اول تمام طلای تعهدی کاربران را نزد بانک کارگشایی سپرده‌گذاری کرده‌ایم و هیچ‌گاه از مدل‌های مبتنی بر ذخیره جزئی استفاده نکرده‌ایم.»
۲ . نگهداری موجودی ریالی کاربران در بانک‌های طرف قرارداد
بنیان‌گذار ملّی‌گلد در باره این شرط توضیح داد:« بر اساس این الزام، پلتفرم‌ها باید تضمین دهند که معادل دقیق موجودی ریالی کاربران در حساب بانکی نگهداری می‌شود و هیچ‌گونه استفاده داخلی از این وجوه صورت نمی‌گیرد.»
۳. انعقاد قرارداد با بانک عامل برای کیف‌پول و انطباق لحظه‌ای مانده‌ها
سلیمی درباره این شرط توضیح داد:« پلتفرم‌ها ملزم شدند ظرف حداکثر یک ماه، کیف‌پول درون‌برنامه‌ای خود را با حساب بانکی مرتبط سازند به‌طوری‌که مانده حساب کاربران در پلتفرم با موجودی حساب شرکت در بانک عامل دقیقاً برابر باشد.»
۴ . تسویه ریالی فروش طلا توسط کاربر ظرف حداکثر ۴۸ ساعت کاری
سلیمی در این باره می‌گوید: «ما از ابتدا تسویه را به‌صورت آنی انجام می‌دادیم، هم برای تحویل طلا و هم برای واریز ریالی. اما از آنجا که خروج طلای کاربر از بانک کارگشایی نیاز به مجوز دارد و طی مراحل اداری و نظارتی انجام می‌گیرد، مهلت ۴۸ ساعته برای تسویه، واقع‌گرایانه و منصفانه است. با افزایش سرمایه در گردش شرکت، همیشه تلاش کرده‌ایم این بازه زمانی را به حداقل ممکن کاهش دهیم.»
۵. اخذ تأییدیه امنیتی پلیس فتا
یکی از شروط کلیدی بانک مرکزی، دریافت گواهی امنیتی معتبر از پلیس فتا بود. سلیمی با اشاره به پایبندی مداوم ملّی‌گلد به این الزام می‌گوید: «در یک سال گذشته، ما بیش از سه مرتبه تأییدیه امنیتی پلیس فتا را دریافت کرده و به بانک مرکزی ارائه داده‌ایم. امنیت داده‌ها و دارایی کاربران، یکی از اصول پایه‌ای ملّی‌گلد است.»
آمار کاربران ملّی‌گلد
به گفته بنیان‌گذار ملّی‌گلد، این پلتفرم تاکنون توانسته بیش از دو میلیون کاربر فعال جذب کند. پشتوانه طلای کاربران در این پلتفرم به‌صورت فیزیکی نزد بانک کارگشایی نگهداری می‌شود. او تأکید می‌کند که راستی‌آزمایی این موضوع به‌صورت مستمر توسط نهادهای رسمی انجام می‌شود.
سلیمی در این باره می‌گوید: «نظارت صرفاً در حد اسناد نیست. پلیس فتا، پلیس امنیت اقتصادی و پنج نهاد ناظر دیگر، به‌طور مداوم دارایی‌های سپرده‌گذاری‌شده را بررسی و راستی‌آزمایی می‌کنند. شفافیت واقعی، زمانی اتفاق می‌افتد که سکوها بپذیرند تحت بازرسی دائمی و مستقل باشند.»
در حال حاضر کاربران ملّی‌گلد در شهرهای تهران، شیراز و مشهد امکان دریافت طلای فیزیکی دارند و این خدمت به‌زودی به سایر استان‌ها نیز گسترش می‌یابد.
بازگشت رسمی ملّی‌گُلد به چرخه پرداخت
پس از ارائه مستندات کامل و تأییدیه‌های فنی و نظارتی، ملّی‌گُلد در تاریخ ۲۴ تیرماه ۱۴۰۴ موفق به دریافت مجوز رسمی بازگشایی درگاه پرداخت شد. سلیمی این دستاورد را «گامی مثبت برای صنعت» توصیف می‌کند و می‌گوید: « بدیهی‌ست در چنین فرآیند نظارتی، اولویت با پلتفرم‌هایی است که پیش‌تر زیرساخت فنی و انضباط حقوقی خود را با چارچوب‌های قانونی منطبق کرده‌اند. این رویه، اگرچه زمان‌بر و دشوار است، اما در بلندمدت می‌تواند به اعتماد عمومی و تثبیت بازار کمک کند.»
آینده سرمایه‌گذاری آنلاین در طلا؛ مسیری با مقاومت اما روشن
سلیمی در پایان گفت‌وگو با عصر بانک، چشم‌انداز بازار طلای آنلاین را امیدوارکننده توصیف کرد و گفت: «مانند بسیاری از نوآوری‌ها، این صنعت در ابتدا با مقاومت‌هایی روبه‌رو بوده، اما روند جهانی و حتی تجربه‌های داخلی نشان می‌دهد که آینده این مسیر روشن است. در کشورهای مختلف، پلتفرم‌های آنلاین طلا به‌عنوان ابزارهایی امن، شفاف و کارآمد شناخته می‌شوند و ایران نیز با وجود برخی چالش‌ها، مسیر تحول را آغاز کرده است.