سرویسهای تارا پایدار ماند، کاربران چهار برابر شدند / آزمون سخت تارا در روزهای بحران
به گزارش عصربانک، صنعت لندتک در سالهای اخیر به عنوان یکی از بازوهای اصلی تسهیل دسترسی عموم جامعه به خدمات اعتباری، نقشی کلیدی در اقتصاد کشور ایفا کرده است. در این میان، شرکت تارا با تمرکز بر توسعه شبکه فروشگاهی و ارائه راهکارهای متنوع اعتباری و رفاهی به سازمانها و عموم مردم، توانسته است جایگاه ویژهای را در این بازار به دست آورد. با توجه به چالشهای اقتصادی پیاپی، نوسانات تورمی و محدودیتهای ارتباطی، لندتکها بیش از هر زمان دیگری کارکرد خود را در حفظ توانایی مالی کاربران نشان دادهاند. در همین راستا، آرین افشار، مدیر ارشد رشد تارا در مصاحبه با عصربانک، روند پایداری خدمات و استراتژیهای توسعه بازار این مجموعه را تشریح کرد.
تسهیل دسترسی عمومی؛ پاتک لندتکها به فرایندهای پیچیده بانکی
آرین افشار، مدیر ارشد رشد تارا با اشاره به نقش لندتکها در افزایش توانایی مالی و توسعه فراگیری مالی در جامعه، تسهیل در دسترسی عموم مردم به ابزارهای مالی را مهمترین کارکرد این صنعت دانست و گفت: بزرگترین مانع در مسیر دریافت هرگونه تسهیلات (چه در قالب وام و چه در قالب اعتبار)، پیچیدگیهای فرآیندهای سنتی بانکی است که ابزارهای لندتکی توانستهاند این روند را به مراتب سادهتر و دسترسپذیرتر کنند.
افشار با اشاره به شرایط اقتصادی کشور و موج تورمی که از تابستان سال گذشته در هر روز و هفته و ماه تجربه میشود، خاطرنشان کرد: دسترسیپذیری سریع به منابع مالی به افراد کمک میکند تا با خرید کالا یا سرمایهگذاری، ارزش پول خود را حفظ کنند. به همین دلیل، لندتکها نقش بسیار پررنگی پیدا کردهاند و سهم بازار آنها طی یک یا دو سال گذشته نسبت به سالهای قبل رشد قابلتوجهی داشته است.
حفظ تابآوری در شرایط ناپایدار
مدیر ارشد فناوری تارا اصلیترین چالش یک مجموعه لندتکی را حفظ تابآوری در شرایط ناپایدار خواند و تاکید کرد: ما در طراحی سرویسهای خود کمترین وابستگی به شرایط محیطی را به عنوان یک اصل اساسی در نظر گرفتیم. فراتر از بالا بودن سرور، تعریف تارا از پایداری این است که خدمات تحت هر شرایطی به دست مشتری برسد و به همین دلیل سادگی، دسترسپذیری و حذف وابستگیهای محیطی ملاک اصلی توسعه قرار گرفت.
چالشهای رگولاتوری، تحریمها و پیچیدگیهای مدیریت منابع
با وجود رشد بازار، مدیر ارشد تارا بر پیچیدهتر شدن فرآیندهای مدیریتی و مقرراتی تاکید دارد. آرین افشار به چالشهای جدی بخش کسبوکار شرکتهای لندتکی اشاره و تصریح کرد: مسئله بزرگ این است که از لحاظ رگولاتوری و مقرراتگذاری، منابع درآمدی لندتکها نسبت به گذشته محدودتر و پیچیدهتر شده است. با توجه به شیوههای اعتبارسنجی کنونی و عدم دسترسی به دادههای کافی، ریسک تخصیص منابع مالی در این شرایط اقتصادی بالاتر رفته و به همین دلیل، تابآوری شرکتها برای مدیریت منابع مالیشان به مراتب پیچیدهتر از قبل شده است.
دستاوردهای تارا؛ از اعتبار بازنشستگان تا خدمات ویژه سرپرستان خانوار
آرین افشار در خصوص مهمترین دستاوردها تارا در سالهای اخیر افزود: این مجموعه از نظر شاخصهای رشد، به طور مداوم تجربه رشد بیش از دو برابری را در سال ۱۴۰۰ و سالهای پس از آن ثبت کرده است.
افشار در تشریح خدمات و سرویسهای جدیدی که به این مجموعه اضافه شده است، اظهار داشت: یکی از این خدمات، اعطای اعتبار به بازنشستگان کشوری به پشتوانه حقوق دریافتی آنها از صندوق بازنشستگی تا سقف ۱۰ میلیون تومان است. همچنین سرویس دریافت اعتبار تا سقف دو برابر دریافتی سرپرستان خانوار در شرایط بحرانی و دوره جنگ اقتصادی به تارا اضافه شده تا امکان دسترسی سریعتر و کوتاهتر به منابع مالی برای تامین نیازمندیهای روزانه و مقابله با شرایط تورمی مهیا شود. این دو سرویس در اواخر سال ۱۴۰۴ و اوایل سال ۱۴۰۵ با هدف ارتقای رفاه مالی دهکهای مختلف جامعه و تسهیلگری در دسترسی به منابع راهاندازی شدند.
مدیر ارشد رشد تارا اضافه کرد: در سال ۱۴۰۵ سرویس سرمایهگذاری خرد تارا نیز راهاندازی شد و در کنار آن، شبکه نقاط فروش و فروشگاههای تحت پوشش تارا رشد بیش از ۱۵ درصدی را تجربه کرد. همچنین سرویس پرداخت قبوض نیز به عنوان یکی از ابزارهای نوین و مورد نیاز کاربران به سامانه اضافه شد تا مسیر تحقق ماموریتهای شرکت هموارتر شود.
تنوعبخشی به خدمات و رونمایی از پنج سرویس کلیدی
افشار درباره جذابترین خدمات تارا گفت: سرویس جستجوی کالا در سه ماهه آخر سال ۱۴۰۴ به پلتفرم اضافه شد که به کاربران امکان میدهد کالاهای مصرفی مانند روغن مایع را در تارا جستجو کنند. همچنین نمایش موقعیت مکانی فروشگاههای اطراف مشتری روی نقشه با دقت بسیار بالا راهاندازی شده است.
وی در همین راستا قرارداد سرپرستان خانوار، قرارداد صندوق بازنشستگان کشوری، سرویس سرمایهگذاری خرد (که در حال حاضر بر پایه طلای آبشده است)، سرویس جستجوی کالا و قابلیت نمایش موقعیت مکانی فروشگاههای طرف قرارداد را پنج خدمت کلیدی و جذاب تارا ارزیابی کرد.
ارزش پیشنهادی تارا؛ راهکارهای اختصاصی برای سازمانها و فروشگاهها
افشار در پاسخ به پرسشی درباره مزیت رقابتی این شرکت نسبت به همتایان خود و ارزش پیشنهادی برای پذیرندگان و کسبوکارها تصریح کرد: تارا برای سه ذینفع اصلی خود یعنی مشتریان خرد، مشتریان سازمانی و شبکه فروشگاههای معتبر، ارزشهای پیشنهادی متفاوتی خلق کرده است.
وی توضیح داد: با توجه به زیرساختهای موجود در سازمانها و خدمات رفاهی که تارا به نهادها و شرکتهای مختلف ارائه میدهد، عملاً فرهنگ رفاهیات مالی در سازمانها در حال بومیسازی است. از آنجا که دغدغه اصلی سازمانها رفع مشکلات معیشتی کارکنان است، تارا بزرگترین شبکه فروشگاهی کشور را در سه حوزه اصلی رفاهیات سازمانی یعنی کالاهای تندمصرف (FMCG)، کافه و رستوران، و مد و پوشاک ایجاد کرده است. همچنین تنوع ابزارها از جمله بن، اعتبار، وام و کیف پول نقدی، نیازمندیهای سازمانها را به طور کامل پوشش میدهد.
افشار درباره ویژگیهای اعتباری این خدمات تاکید کرد: سرویسهای اعتباری دو قسطه و سه قسطه تارا کاملاً بدون پیشپرداخت ارائه میشوند که یک مزیت رقابتی بزرگ است. همچنین سرعت راهاندازی این سرویس بسیار بالا است؛ به طوری که از زمان نهایی شدن درخواست سازمان با واحد فروش تارا، سرویس مورد نظر بسته به نوع آن ظرف ۲۴ تا ۴۸ ساعت فعال میشود که این سرعت عمل، کمک شایانی به رفع فوری نیازهای سازمانها میکند.
مدیر ارشد رشد تارا درباره مزایای این پلتفرم برای فروشگاههای تحت پوشش خاطرنشان کرد: از آنجا که تارا قدرت خرید افراد را در بازار افزایش میدهد، به طور طبیعی حجم فروش قابلتوجهی را به سمت فروشگاههای طرف قرارداد هدایت میکند. در واقع تارا یک راهکار پرداخت هوشمند برای فروشگاهها است که هم عملیات بازاریابی را برای آنها انجام میدهد و هم فروشگاهها با معرفی این سرویس به مشتریان خود، قدرت خرید بیشتری به آنها میبخشند.
وی اضافه کرد: برای کاربران بخش B2C نیز تنوع بالایی از خدمات مالی شامل اعتبار، کیف پول، کشبک (بازگشت وجه نقدی) و سرمایهگذاری فراهم شده است. علاوه بر این، به واسطه قراردادهای مبتنی بر ضمانت طلا، رمزارز و داراییهای بورس، کاربران میتوانند به طور نامحدود از منابع مالی تخصیصیافته استفاده کنند که این خدمات بدون کارمزد و تکرارپذیر، بهترین جایگزین برای وامهای سنتی محسوب میشود.
کارنامه آماری یک سال گذشته؛ جهش ۲.۵ برابری در بازار اعتباری
افشار در خصوص آمارهای جذاب یک سال اخیر این شرکت به چند شاخص مهم اشاره و بیان کرد: در سرویس خرید اعتباری (BNPL) با رشد ۱۸۰ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته مواجه بودهایم. در بخش جستجوی کالا نیز تارا موفق شده در نمایش سه محصول اول به کاربران، به نرخ کلیک (CTR) بیش از ۹۱ درصد دست پیدا کند که میانگین کلی این عدد نزدیک به ۸۶ درصد است.
وی رشد سرویس کیف پول و میزان استفاده از قابلیت برگشت وجه نقدی (کشبک) را آمار جذاب دیگر خواند که از ابتدای سال رشد ماهانه نزدیک به ۱۰ درصدی را ثبت کرده است. این استقبال بالا، پتانسیل بالای بازار کیف پول را با وجود چالشهای متعدد رگولاتوری نشان میدهد. مدیر ارشد رشد تارا همچنین از رشد دو برابری در میزان مصرف قراردادهای سازمانی خبر داد و نقش تورم و شرایط خاص اقتصادی را در این جهش مصرف، مستقیم دانست.
درس بزرگ سال ۱۴۰۲؛ ماراتنی که زیرساخت تارا را قوی کرد
مدیر ارشد تارا در پاسخ به سوالی درباره تجربیات و خاطرات خود در طول سالهای فعالیت در این مجموعه، به فراز و نشیبهای سختی اشاره کرد.
آرین افشار تلاش شبانهروزی و ماراتنگونه همکاران در ۱۵ تا ۲۰ روز پایانی سال برای تحقق تارگتهای سالانه را شیرینترین خاطره خود عنوان کرد.
تصمیم شجاعانه تارا در حفظ اعتبار کاربران در اوج بحران
مدیر ارشد تارا، در این مصاحبه آغاز دوره بحران و جنگ در سال گذشته را به عنوان یک نقطه عطف کاری توصیف کرد. افشار در این زمینه توضیح داد: آغاز این بحران به علت عدم وجود تجربه مشابه، تصمیمگیری را سخت کرده بود. اما نقطه قوت این بحران، تصمیم شجاعانه تارا در باز نگه داشتن سقف مصرف اعتبار قبلی کاربران و عدم قطع سرویسها (به جز وام و تخصیصهای جدید) بود که ریسک بالایی برای شرکت داشت اما منجر به خلق اعتماد و وفاداری عمیق در میان مشتریان و تقویت برند تارا شد.
حلقههای مفقوده لندتک ایران؛ از اشتراک دیتای ضعیف تا اعتبارسنجی سنتی
مدیر ارشد فناوری تارا در بخش دیگری از اظهارات خود به تحلیل وضعیت فعلی اکوسیستم لندتک ایران پرداخت و دو خلاء بزرگ را تبیین کرد: خلاء نخست، عدم همکاری و عدم اشتراکگذاری دادهها (Data Sharing) میان شرکتهای فعال این حوزه است. از آنجا که سود و زیان شرکتها در بحث بازگشت اعتبارات گره خورده است، نبود یک سیستم تحلیل رفتار یکپارچه آسیبرسان است.
او گفت: اگر بتوانیم تحلیل رفتار مالی کاربران را به گونهای یکسانسازی کنیم که سطح اعتباری مشتری متناسب با توان مالی واقعیاش تخصیص یابد، هم مشتریان به شکل درستتری حمایت میشوند و هم شرکتها با چالشهای نقدینگی و معوقات مواجه نخواهند شد.
نقشه راه آینده؛ توسعه «سرویس کارت»، مدیریت ثروت و ابزارهای هوش مصنوعی
در پایان، مدیر ارشد تارا به تشریح آینده پلتفرم و برنامههای توسعهای پیشرو پرداخت. افشار به برنامههای کلیدی تارا برای توسعه خدمات اشاره کرد و توضیح داد: پروژه «سرویس کارت» یکی از اقدامات کلیدی است که در حال حاضر روی آن کار میکنیم و امیدواریم ظرف چند ماه آینده رونمایی شود. این سرویس، نخستین ابزار تارا با رویکردی متفاوت برای ورود به شبکه بازپرداخت و توسعه بازار است.
افشار برنامه مهم دیگر شرکت را توسعه سرویس سرمایهگذاری خرد با تمرکز بر مدیریت ثروت (Wealth Management) عنوان کرد تا کاربران بتوانند از طریق تلفیق منابع نقدی و اعتباری خود، مدیریت و بهرهوری مالی بیشتری داشته باشند.
مدیر ارشد رشد تارا تصریح کرد: در زمان عرضه این سرویسها، تمرکز اصلی روی ارتقای رقابتپذیری آنها خواهد بود؛ زیرا محدودیتهای زیرساختی موجود تاکنون مانع پیادهسازی کامل آن شده بود، اما این پروژه جزو برنامههای جدی دو الی سه ماه آینده تارا و مهمترین اقدام پیشروی ما است.
در پایان، مدیر ارشد فناوری تارا ترکیب هوشمندسازی و تابآوری در شرایط عدم قطعیت را استراتژی پایهای شرکت خواند و تاکید کرد: با توجه به عدم قطعیتهایی که در سال ۱۴۰۴ با آنها مواجه شدیم، ترکیب ابزارهای هوش مصنوعی و تجربیات زیرساختی گذشته، محور اصلی برنامههای توسعهای دو تا سه ماه آینده تارا خواهد بود تا پلتفرم به بالاترین سطح پایداری و کارایی دست پیدا کند.
