بانک سینا در چهل و یک سالگی؛ بانکی منضبط با آینده‌ای دیجیتالی

در ۵ خرداد , ۱۴۰۵

دیروز مراسم چهل و یکمین سالگرد تاسیس بانک سینا در حالی برگزار شد که مدیرعامل این بانک آمارهای جذابی از بانک ارائه داد.

دیروز دوشنبه 4 خرداد 1405 مراسم چهل و یکمین سالگرد تاسیس بانک سینا با ارائه گزارش عملکرد علی ابدالی، مدیرعامل این بانک به رسانه‌ها برگزار شد.

بانک سینا در حالی وارد چهل و یکمین سال فعالیت خود می‌شود که نه تنها به عنوان یک نهاد مالی باسابقه، بلکه به عنوان یک بازیگر کلیدی و جریان‌ساز در نظام بانکی ایران قد علم کرده است. نشست خبری اخیر علی ابدالی، مدیرعامل این بانک، تبیین نقشه راهی بود که نشان می‌دهد چگونه یک بانک می‌تواند در میانه تلاطم‌های اقتصادی، هم شاخص‌های نظارتی را بهبود ببخشد و هم در لبه تکنولوژی حرکت کند.

ابدادی با بیان اینکه بانک سینا پس از بانک ملت، دومین بانک کشور از نظر نسبت کفایت سرمایه با عدد ۱۰ درصد است، گفت: پیش‌تر نیز جزو معدود بانک‌هایی بودیم که نسبت کفایت سرمایه بالای ۸ درصد داشتند و حالا با تکمیل افزایش سرمایه، این نسبت بسیار بالاتر خواهد رفت.

این موفقیت زمانی ابعاد بزرگ‌تری پیدا می‌کند که بدانیم افزایش سرمایه بانک از ۵ همت به ۲۷.۵ همت در حال نهایی شدن است. مرحله اول این افزایش سرمایه به ۷.۵ همت به پایان رسیده و مرحله دوم که تا پیش از شهریورماه نهایی می‌شود، جایگاه سینا را در میان بانک‌های خصوصی ایران به سطحی بالاتر ارتقا می‌دهد. این جهش سرمایه‌ای، زیربنای لازم برای اعطای تسهیلات بزرگ‌تر به بخش تولید و مشارکت در پروژه‌های ملی را فراهم می‌سازد.

مدیریت دارایی‌ها و جادوی نقدینگی

تحلیل آمارهای ارائه شده توسط مدیریت ارشد بانک، گویای یک “رشد منابع” برنامه‌ریزی شده است. بانک سینا که در پایان سال ۱۴۰۲ حجمی معادل ۸۰ همت منابع در اختیار داشت، توانست در یک بازه زمانی کوتاه این رقم را به ۱۲۰ همت در پایان ۱۴۰۳ و سپس به ۲۲۰ همت در سال 1404 برساند. هدف‌گذاری ۳۳۰ همتی برای سال جاری نشان از اعتماد عمیق بازار به این برند دارد.

نکته استراتژیک در این رشد، حفظ “کیفیت” در کنار “کمیت” است. در حالی که بسیاری از بانک‌ها برای جذب نقدینگی به جنگ نرخ سود می‌روند، بانک سینا با طراحی پرتفوی هوشمند، موفق شده است ۶۶ درصد از کل سپرده‌های خود را با نرخ سود زیر ۶ درصد حفظ کند. این دستاورد به معنای کاهش شدید قیمت تمام‌شده پول و در نتیجه، افزایش توان بانک برای ارائه تسهیلات ارزان‌قیمت به بخش‌های مولد است.

تاب‌آوری در برابر بحران و استراتژی پسا‌جنگ

در بخشی از این نشست ابدالی در پاسخ به پرسش‌های مربوط به تنش‌های اخیر و آسیب‌های احتمالی، رویکردی مسئولانه را ترسیم کرد. اگرچه زیرساخت‌های فیزیکی بانک از آسیب‌ها مصون مانده‌اند، اما مدیریت بانک با درک زنجیره ارزش، تمرکز خود را بر “بازسازی غیرمستقیم” گذارده است.

استخراج لیست مشتریان و واحدهای تولیدی که در جریان حوادث اخیر دچار خسارت شده‌اند، گام نخست بانک سینا برای احیای اقتصاد بوده است. اولویت‌دهی به بازسازی واحدهای تولیدی، نشان‌دهنده نگاه بلندمدت بانک به پایداری بازار است. بانک سینا نه تنها به مشتریان فعلی خود، بلکه به صنایعی که از سوی بانک مرکزی معرفی شوند، تسهیلات بازسازی ارائه می‌دهد تا چرخه تولید در دوران پسا‌جنگ با کمترین وقفه به گردش درآید.

شفافیت؛ یک بانک تراز

نسبت مطالبات غیرجاری (NPL) آیینه تمام‌نمای دقت در اعتبارسنجی است. رقم ۳.۴ درصدی NPL در بانک سینا، یک رکورد تحسین‌برانگیز است؛ چرا که در بسیاری از بانک‌های کشور این عدد دو رقمی شده است. این شفافیت در کنار “عدم بدهی به بانک مرکزی”، بانک سینا را به یک بانک “تراز” تبدیل کرده است. ابدالی در این نشست خبری با صراحت اعلام کرد که استقراض از بانک مرکزی خط قرمز این بانک است و سینا همواره به عنوان یک سپرده‌گذار و تامین‌کننده نقدینگی در بازار بین‌بانکی عمل می‌کند.

علاوه بر این، رعایت دقیق پروتکل‌های مبارزه با پولشویی (AML) و مدیریت چک‌های برگشتی، باعث شده است که این بانک در ارزیابی‌های ماهانه نهادهای نظارتی، همواره در زمره کم‌چالش‌ترین و سالم‌ترین بانک‌های کشور قرار گیرد.

تحول دیجیتال؛ از سیبانک تا گرین‌بانک

بانک سینا با درک سرعت تحول تکنولوژی، ریسک یک مهاجرت بزرگ را پذیرفته است. پلتفرم «سیبانک» که زمانی پیشرو بود، جای خود را به «گرین‌بانک» داده است. گرین‌بانک تنها یک اپلیکیشن ساده نیست؛ بلکه یک نئوبانک مبتنی بر هوش مصنوعی است که با درک نیازهای نسل جدید (Gen Z)، خدماتی همچون “انتقال وجه صوتی” را ارائه می‌دهد.

مدیرعامل بانک سینا معتقد است که شعب فیزیکی باید از عملیات خرد رها شده و به سمت “بانکداری شرکتی” و مشاوره مالی حرکت کنند. اعطای ۲۰ هزار فقره تسهیلات خرد در بستر دیجیتال در ایام نوروز، پیش‌نمایشی از قدرت این پلتفرم در حذف بوروکراسی اداری بود.

مسئولیت اجتماعی و حمایت از محرومان

بانک سینا پیوند عمیقی با نهادهای حمایتی از جمله بنیاد علوی دارد. رشد پرداخت تسهیلات به محرومان از ۸۰۰ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۲ به ۳.۵ همت در سال ۱۴۰۴، نشان‌دهنده پایبندی این بانک به عدالت اجتماعی است. تنها در دو ماهه نخست سال جاری، بیش از ۲ همت تسهیلات قرض‌الحسنه پرداخت شده که در تاریخ فعالیت بانک بی‌سابقه بوده است. همچنین، سبقت گرفتن از برنامه‌های تکلیفی بانک مرکزی در حوزه وام ازدواج و فرزندآوری، سینا را به یکی از بازوان اجرایی دولت در سیاست‌های حمایتی تبدیل کرده است.

ابزارهای نوین تأمین مالی

در حوزه بانکداری شرکتی، بانک سینا با استفاده از ابزارهای نوین نقدینگی، بار سنگینی از دوش واحدهای صنعتی برداشته است. سال گذشته، مجموعاً ۴۰۰ همت تأمین مالی از طریق تسهیلات و تعهدات (مانند اوراق گام) انجام شد. برنامه سال جاری بانک، عبور از روش‌های سنتی و توسعه “برات الکترونیکی” است تا زنجیره تأمین مالی تولید با سرعت و شفافیت بیشتری طی شود.

آینده روشن در افق ۱۴۰۵

بانک سینا در چهل و یکمین سالگرد خود، تصویری از یک بانک مدرن، منضبط و هوشمند را به نمایش گذاشته است. مدیریت علی ابدالی نشان داد که می‌توان با تکیه بر دانش فنی، رعایت اصول نظارتی و شجاعت در تغییر پارادایم‌های دیجیتال، حتی در سخت‌ترین شرایط اقتصادی نیز رکوردشکنی کرد. صعود سهم بانک از نقدینگی کشور به ۱.۳ درصد و قرارگیری در جایگاه پنجمین بانک برتر کشور، تنها آغاز یک مسیر پرشتاب برای تبدیل شدن به قطب اول بانکداری خصوصی در ایران است.

بانک سینا