تنظیم‌گری هوشمند، راه‌حل مشکلات نظام بانکی
نشست تخصصی «چالش‌های فناوران مالی در ارتباط با تنظیم‌گران و بازیگران سنتی زیست‌بوم بانکداری» با حضور صاحب‌نظران برجسته حوزه بانکی، از جمله فریبا میراج، کارشناس اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی، امید ترابی مدیر عامل شرکت نوا، مانی یکتا، مدیرکل نظام های پرداخت بانک مرکزی، علیرضا هوشمند رئیس کمیسیون لندتک انجمن فین‌تک ایران، مسعود وکیلی نیا مدیر عامل شرکت تجارت الکترونیکی ارتباط فردا در یازدهمین همایش سالانه بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت برگزار شد.
مسعود وکیلی‌نیا، مدیرعامل ارتباط فردا در این نشست به بررسی چالش‌های موجود در نظام بانکی و نقش تنظیم‌گری در محدودیت نوآوری پرداخت.
وی با اشاره به شرایط فعلی نظام اقتصادی و تکنولوژی کشور، اظهار داشت: قوانینی که برای بانک‌ها و فناوری‌های مالی وضع شده، در بسیاری از موارد با واقعیت‌های اقتصادی جامعه همخوانی ندارد. وقتی اکثر مردم راهی برای دور زدن این قوانین پیدا می‌کنند، نشان‌دهنده ضعف در ساختار تنظیم‌گری است.
انتقاد از معماری متمرکز و ضرورت گذار به مدل‌های جدید
وکیلی‌نیا با تاکید بر اهمیت تغییر در معماری متمرکز نظام بانکی، گفت: معماری فعلی، هرچند تلاش‌هایی مثبت داشته، اما دیگر پاسخگوی نیازهای امروز نیست. باید به سمت معماری غیرمتمرکز حرکت کنیم که انعطاف‌پذیری بیشتری در مقابل تغییرات سریع فناوری داشته باشد. بدون این تغییر، فضای کسب‌وکار نمی‌تواند با نوآوری‌های جهانی همگام شود.
چالش‌های نئوبانک‌ها و نقش بانک مرکزی
وی در ادامه به مسائلی که نئوبانک‌ها با آن مواجه هستند اشاره کرد و افزود: بانک مرکزی در مواردی قوانین و مقرراتی وضع می‌کند که به‌جای حمایت از نوآوری، مانع آن می‌شود. به‌عنوان مثال، مواردی نظیر جزئیات طراحی تبلیغات بانکی یا نوع خدمات نوآورانه، به جای تسهیل‌گری، به محدودیت تبدیل شده‌اند. این امر باعث شده که نئوبانک‌ها نتوانند مسیر پیشرفت خود را به‌درستی طی کنند. از سوی دیگر، ما شرکت‌ها و فناوری‌های نوآور را مجبور می‌کنیم تا با قواعد سنتی و چارچوب‌های قدیمی تطبیق پیدا کنند، در حالی که این رویکرد، عملاً مانع رشد و نوآوری آن‌ها می‌شود.
لزوم تنظیم‌گری هوشمند و کاهش مداخلات غیرضروری
مدیرعامل ارتباط فردا با تاکید بر نقش تنظیم‌گری هوشمند، اظهار داشت: بانک مرکزی و سایر نهادهای نظارتی نیازی به مداخله در تمامی حوزه‌ها ندارند. ورود به همه جزئیات، نه‌تنها ضروری نیست، بلکه در مواردی باعث کندی رشد می‌شود. باید نقش نهادهای واسط و معتمد تقویت شود تا تنظیم‌گری به‌صورت هوشمندانه‌تر و کارآمدتر انجام شود.
ضرورت بازنگری در قوانین سرمایه‌گذاری بانک‌ها
وی در پایان به مشکلات سرمایه‌گذاری در حوزه فناوری اشاره کرد و گفت: قوانینی که بر سرمایه‌گذاری بانک‌ها در حوزه فناوری حاکم است، انعطاف لازم را ندارد و این مسئله باعث شده بانک‌ها نتوانند خود را با نیازهای روز تطبیق دهند. اگر این روند ادامه پیدا کند، نه‌تنها نوآوری متوقف خواهد شد، بلکه نظام بانکی از مسیر توسعه عقب می‌ماند.
این سخنان در حالی بیان شد که تاکید بر تغییر و به‌روزرسانی قوانین تنظیم‌گری، از مهم‌ترین درخواست‌های فعالان حوزه بانکی و فناوری مالی در کشور است.